فین تک چیست و چگونه زندگی را تغییر می‌دهد؟

فین تک چیست و چگونه زندگی را تغییر می‌دهد؟

در عصر دیجیتال و پرشتاب امروز، همه مردم به دنبال دسترسی ساده و سریع هستند. ‌‌‌‌‌‌فین تک مخفف کلمه Financial Technology به معنای فناوری‌‌‌‌‌‌‌های مالی است.

در عصر دیجیتال و پرشتاب امروز، همه مردم به دنبال دسترسی ساده و سریع هستند. همه ما ترجیح می‌دهیم که بتوانیم با استفاده از گوشی همراه که روزانه زمان زیادی را با آن سروکار داریم، کارهایمان را انجام دهیم. شاید ‌این روزها واژه ‌‌‌‌‌‌فین تک را شنیده باشید. البته ‌‌‌‌‌‌فین تک حوزه‌ای تخصصی است که اگر جزو افرادی که فناوری را دنبال نمی‌کنند باشید، احتمال شنیدن این واژه کمتر است. به هرحال ‌‌‌‌‌‌فین تک فراگیر است و چه این کلمه به گوشتان خورده باشد و چه نشنیده باشید، به زودی درگیر آن می‌شوید. ‌‌‌‌‌‌فینتک نقش مهمی ‌در زندگی دیجیتال ایفا می‌کند، پس حتما‌ این مقاله را دنبال کنید تا با ‌این فناوری جدید آشنا شوید.

‌‌‌‌‌‌فین تک چیست؟

‌‌‌‌‌‌فین تک مخفف کلمه Financial Technology به معنای فناوری‌‌‌‌‌‌‌های مالی است. ساده‌ترین تعریف ‌‌‌‌‌‌فین تک کاربرد نوآورانه فناوری در ارائه خدمات مالی است. تصور اشتباه اکثر افراد این است که ‌‌‌‌‌‌فین تک را فقط در بخش بانکداری خلاصه می‌کنند. بانکداری فقط بخش کوچکی از این خدمات است و فینتک در حوزه‌هایی مانند پرداخت، بورس، بیمه و ... هم فعالیت می‌کند.

اهمیت ‌‌فین تک؛ چرا فین تک مهم است؟

امروزه هیچ کسی را پیدا نمی‌کنیم که با خدمات بانکی سروکار نداشته باشد، یا کسی وجود ندارد که از خدمات پرداخت به هر شکل آن بی بهره باشد. همچنین کمتر کسی پیدا می‌شود که با بیمه سروکار نداشته باشد که ساده ترین آن بیمه شخص ثالث است. از آنجایی که‌ این حوزه‌‌‌‌‌‌‌ها فراگیر هستند و همه مردم درگیر آن هستند ‌‌‌‌‌‌فین تک به وجود آمد تا به ‌این نیازهای مهم و اساسی پاسخی نوآورانه دهد.

به عنوان مثال، همه ما به نوعی از سرویس‌‌‌‌‌‌‌های حمل و نقل سنتی استفاده کرده‌ایم تا زمانی که "اوبر" با یک فناوری نوآورانه سرویس حمل و نقل را به طور کلی تغییر داد. همه ما ‌این روزها از ‌این سرویس‌‌‌‌‌‌‌ها استفاده می‌کنیم و کسی پیدا نمی‌شود که با اسنپ و تپسی ناآشنا باشد. دقیقا همانطور که فناوری به سیستم حمل‌ونقل کمک کرد در سیستم مالی هم به کمک فناوری این روال تکرار خواهد شد.

سرعت و راحتی، دسترسی گسترده به خدمات، کاهش هزینه‌‌‌‌‌‌‌ها و ارائه تخصصی خدمات از جمله مزایای استفاده از ‌‌‌‌‌‌فین تک است.

بررسی و معرفی حوزه‌‌‌‌‌‌‌های اصلی ‌‌‌‌‌‌فین تک

با استقبال و گسترش کار ‌‌‌‌‌‌فین تک حوزه‌‌‌‌‌‌‌هایی جدیدی در خدمات مالی به وجود آمده‌اند. ‌‌‌‌‌‌فین تک به دسته‌‌‌‌‌‌‌های زیر تقسیم می‌شود:

1. خدمات پرداخت

شرکت‌‌‌‌‌‌‌هایی که در ارائه خدمات پرداخت فعالیت می‌کنند، به مردم ‌این اجازه را می‌دهند تا بدون مراجعه به بانک پرداخت‌‌‌‌‌‌‌های مالی خود را انجام دهند. "زرین پال" یکی از موفق ترین ‌‌‌‌‌‌فین تک‌‌‌‌‌‌‌ها در ‌این زمینه است که از "پی پال" الگو برداری کرده است. شبکه‌‌‌‌‌‌‌های اجتماعی "بله" و "مانیار" از جمله شبکه‌‌‌‌‌‌‌های اجتماعی دارای قابلیت پرداخت هستند که در ‌این حوزه فعالیت می‌کنند.

2. انتقال پول

این فینتک‌ها خدمات انتقــال پول را بین دو نفـر به دو روش انجام می‌دهند: اگر انتقال پول بین دو نفر با پول رایج همان کشور باشد، انتقال پول داخلــی و اگـر بین دو نفر در دو کشــــــور با ارز متفــاوت باشد، انتقال پول بیـــن‌الملــل رخ داده است که فین تک در این دو حوزه فعالیت می‌کند.

3. مدیریت مالی شخصی

یکی دیگر از بخش‌های مهم ‌این بازار، امور مالی شخصی است. با استفاده از خدمات فینتک به آسانی می‌توانید حساب‌‌‌‌‌‌‌ها، قبض‌‌‌‌‌‌‌ها، پس انداز و بدهی‌‌‌‌‌‌‌های خود را مدیریت کنید.

4.خدمات بانکداری

شاید آشناترین دسته مربوط به بانکداری باشد که اکثر مردم تجربه استفاده از آن را داشته اند. خدمات بانکداری با استفاده از گوشی همراه ‌این روزها خیلی رشد چشمگیری داشته است. در گذشته برای انجام امور بانکداری باید ساعت‌‌‌‌‌‌‌ها در صف منتظر می‌ماندیم، اما امروزه صرف نظر از مکان و زمان فقط با یک گوشی همراه می‌توانیم ‌این کارها را انجام دهیم

5. خدمات بیمه

این دسته استفاده از فناوری‌‌‌‌‌‌‌هایی است که بیمه را متفاوت می‌کند و به افراد کمک می‌کند تا از خدمات بیمه‌ای که تحت پوشش آن هستند به شکل راحتتری استفاده کنند و روال سنتی را بهبود دهند. به عنوان مثال در بعضی از کشورها برای افرادی که می‌خواهند خودرویی را قرض بگیرند ‌این امکان به وجود آمده تا از خدمات بیمه چند ساعته استفاده کنند.

6. ارزهای رمزنگاری شده

این دسته شامل فناوری­های مالی که در حوزه ارزهای دیجیتال فعالیت می­کنند، می‌شود. مانند کیف پول­ بیت‌کوین، انتقال و پرداخت با بیت‌کوین و …

7. بورس

بورس محلی است که شرکت‌‌‌‌‌‌‌ها برای جذب سرمایه وارد آن می‌شوند و افراد هم برای کسب سود وارد بورس می‌شوند. شیوه تعامل جدید مردم با بورس و مشاوره خرید و فروش از جمله خدماتی است که در این حوزه انجام می‌شود. بورس فرآیند پیچیده ای دارد و افراد کمتری می‌توانند در آن سرمایه گذاری کنند. فین تک با استفاده از نمودارهای مختلف و با کاهش پیچیدگی‌ها به افراد کمک می‌کند.

8. سرمایه گذاری

در گذشته، مردم نیاز به مشاوران مالی برای تصمیم‌گیری‌های مالی خود داشتند تا بتوانند کارهای خود را پیش ببرند. امروزه برنامه‌‌‌‌‌‌‌های زیادی وجود دارد که به ارائه خدمات مشاوره می‌پردازند. برای استفاده از آن‌‌‌‌‌‌‌ها فقط به یک گوشی همراه نیاز دارید. ولث‌تک‌ها با استفاده از تکنولــوژی به افراد و شرکت‌ها در مـدیریت ثروت و خدمات سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند.

9. قرض(وام) دادن

این دسته ‌‌‌‌‌‌شامل کسب و کارهایی می‌شود که در زمینه وام دادن چه فرد به فرد و چه سازمان به سازمان یا کسب وکارها فعالیت می‌کنند. با استفاده از خدمات فین تک در حوزه وام دادن شاهد شکـل متفــاوتی از وام‌دهی به صورت دیجیتـال بر بستـــر پلتفــرم‌ها هستیم. در ‌این روش نحوه وام دادن و کسب سرمایه تغییر می‌کند و دیگر نیازی به طی مراحل اداری پیچیده ندارید. کافی است درخواست وام کنید، تایید شود و آنلاین دریافت کنید.

10. تامین مالی جمعی

چنانچه نیاز به سرمایه دارید، می‌توانید از ‌‌‌‌‌‌فین تک کمک بگیرید. ‌این دسته از ­خدمات فینتک شامل پلتفرم‌‌‌‌‌‌‌هایی است که در آن برای پروژه‌‌‌‌‌‌‌ها سرمایه جذب می­شود. جذب سرمایه به دو روش صورت می‌گیرد:

روش اول: سرمایه ­گذاری یک فرد روی یک پروژه

روش دوم: سرمایه­ گذاری جمعی روی یک پروژه (کرادفاندینگ)

در جمع بندی مطالب مربوط به حوزه ‌‌‌‌‌‌فین تک می‌توان پیش بینی کرد که در سال‌‌‌‌‌‌‌های ‌آینده دیگر نیازی به استفاده از پول نقد نداشته باشیم و شاهد گسترش استفاده از فناوری‌‌‌‌‌‌‌های مالی باشیم.